Assurance vie ING Direct : Avis, rendement et comparatif
Assurance vie ING Direct : Avis, rendement et comparatif
8 janvier 2016
La banque en ligne ING Direct, appartient au groupe ING, la deuxième banque d’épargne au monde, propose à ses clients plusieurs types de services financiers comme le fameur Livret Orange qui a fortement contribué au succès de la banque en ligne. De plus, a banque a aussi été pionnière avec la mise en place d'un compte courant et carte bleue sans frais.
En 2004, elle a lancé son contrat d'assurance vie dénommé "ING Direct Vie" sans frais d'entrée et gérable en ligne. L'assurance vie ING Direct Vie est assurée par Generali Vie.
Les caractéristiques affichées en font un contrat simple d'une qualité moyenne de part un certain nombre de critères analysés ci-dessous.
L'avis d'E-Patrimoine sur ING Direct vie
Une tarification supérieure à la moyenne
L'assurance vie ING a été une des premières à proposer sur internet une tarification compétitive avec 0% de frais d'entrée et sur versements. Mais depuis, de nouveaux acteurs sont arrivés sur le marché comme E-Patrimoine avec une tarification encore plus attractive.
ING offre la gratuité sur les opérations suivantes :
0% de frais d'entrée et sur versements
0% de frais de sortie
0% de frais d'arbitrage en ligne
Concernant les frais de gestion annuels :
0,6% sur le fonds en euro Eurossima (actif général)
0,75% sur le fonds en euro diversifié en immobilier Netissima
Attention : Pour accéder à ce fonds, l'assuré doit placer minimum 20% en unités de compte.
0,85% sur les unités de compte
0,95% sur les unités de compte pour la gestion sous mandat (dont 0,10% de frais de mandat)
Le contrat se situe dans la moyenne pour la tarification des frais de gestion du fonds en euros (dit Actif Général).
Il impose une contrainte de 20% en unités de compte pour investir sur le fonds euro immobilier. Cette contrainte n'est pas surprenante mais un contrat comme Epargne Evolution n'oblige aucune contrainte d'investissement en unités de compte pour accéder à son fonds immobilier Euro Allocation Long Terme. Par contre, l'assurance vie Sérénpierre monte ce taux à 50% pour placer de l'argent sur le fonds Sécurité Pierre Euro.
Mauvaise note pour l'affichage des frais de gestion annuels sur unités de compte : Avec 0,85%, le contrat est cher. A titre de comparaison, ces frais pour l'assurance vie Epargne Evolution sont de 0,5% par an.
Le contrat donne accès à une gestion sous mandat confié à Rothschild HDF IS avec 4 profils. Le coût est très modéré (0,1% par an) mais à cela, il serait nécessaire de décortiquer les fonds investis dans la gestion afin de vérifier si le gérant applique une gestion à architecture ouverte (des fonds de plusieurs gérants) ou essentiellement des fonds Rothschild (ce qui réduit la transparence et l'indépendance).
Un choix très limité de supports
Avec une liste de 2 fonds en euros à capital garanti et 18 OPCVM, Le choix des fonds de l'assurance vie ING Direct Vie est extrêmement limité. Il est à noter que 6 fonds sur 18 sont gérés par ING AM (ou connexes) et que seulement 6 sociétés de gestion différentes sont référencées.
Le manque de fonds et de classes d'actifs est un très gros frein pour le choix du contrat de la banque orange.
Le contrat ne donne pas accès aux SCPI et OPCI, fonds de plus en plus plébiscités par les épargnants.
Certains contrats disponibles sur le marché proposent plus de 250 fonds dont 2 OPCI et plus de 14 SCPI. Certes le choix peut s'avérer plus fastidieux pour le non initié mais s'il est bien accompagné, l'accès à plus de supports sera profitable à terme pour son épargne.
Il n'est en rien négatif au placement d'avoir un large accès à de nombreux fonds ! Nous pouvons remarquer que ce contrat donne accès à une gestion sous mandat, accessible à partir de 5.000 €, dont la gestion est déléguée à Rothschild HDF Investment Solutions.
Sur ce point, le contrat ING Direct vie n'est pas à la hauteur des attentes des épargnants et de l'offre de fonds accessibles.
L'avis d'E-Patrimoine
L'assurance vie ING Direct vie est adapté à des clients qui recherchent un fonds en euros et une simple gestion sous mandat en complément du placement à capital garanti. Ce contrat ne pourra aucunement satisfaire des investisseurs plus avertis à la recherche d'innovation, de supports diversifiés et d'une tarification plus abordable.
Les points positifs :
0% de frais d'entrée, sur versements
0% de frais d'arbitrages en ligne
Gestion sous mandat avec 4 profils avec une tarification abordable
Les points négatifs :
Des frais sur unités de compte élevés (0,85% par an)
Un choix d’unités de compte trop limité : Uniquement 18 supports
Une contrainte de 20% en fonds à capital non garanti pour accéder au fonds euro immobilier
Ce contrat peut convenir à certains épargnants qui ne cherchent que du fonds euros classique sans frais d'entrée. Par contre, on lui préférera un contrat d'assurance vie comme Epargne Evolution (assureur Spirica) dont vous trouverez le comparatif ci-dessous.
Les rendements des fonds en euros à capital garanti sont affichés nets de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscalité.
ING Direct vie
Epargne Evolution
Date de création
2004
2008
Assureur
Generali
Spirica (Crédit Agricole Assurances)
Frais d'entrée et versements
0%
0%
Frais de gestion annuels sur unités de compte
0,85%
0,5%
Frais d'arbitrage en ligne
0%
0%
Montant minimum de souscription
1.000€
500€
Nombre de fonds en euros
2
3
Rendement 2014 (Fonds actif général)
2,97%
3%
Rendement 2014 (Fonds euro immobilier)
3,23%
3,82%
Rendement 2014 (Fonds euro dynamique)
Non disponible
3,42%
Nombre de supports en unités de compte
18
250
Nombre de SCPI
0
16
Nombre d'OPCI
0
2
Nombre de SCI
0
2
Gestion sous mandat
Oui
Non
Le comparatif entre les 2 contrats donne un net avantage pour Epargne Evolution tant sur les fonds en euros (Rendement, nombre et condition d'accès), sur les supports en unités de compte (Nombre et classes d'actifs dont immobilier) et sur la tarification.
pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie jusqu’au 30/06/2022
