Carmignac Patrimoine en assurance vie : Le meilleur contrat
Carmignac Patrimoine en assurance vie : Quel contrat choisir ?
6 octobre 2015
Un des fonds préférés des Français est disponible dans la plupart des contrats d'assurance vie.
Mais lequel choisir pour y loger des parts du fonds Carmignac Patrimoine ? Quels sont les critères à prendre en compte pour souscrire à la meilleure assurance vie ?
E-Patrimoine a relevé 3 points à surveiller : Les frais, les modalités d'investissement et les options de gestion.
Epargne Evolution géré par Spirica (filiale du Crédit Agricole assurances) est le contrat à privilégier car il répond positivement aux critères de sélection.
Des frais réduits
L'assurance vie Epargne Evolution offre une tarification particulièrement attractive pour investir dans l'opcvm Carmignac Patrimoine :
0% de frais d'entrée (sur le contrat et sur le fonds)
0% de frais sur versements
Tous les arbitrages en ligne gratuits
0% de frais de sortie (du contrat ou du fonds)
10.000€ placés dans l'assurance vie Epargne Evolution = 10.000€ investis sur le fonds Carmignac Patrimoine.
Mais surtout,
0,5% de frais de gestion annuels
À titre de comparaison, les frais de gestion annuels du contrat Fortuneo vie sont de 0,75% et pour le contrat Boursorama vie de 0,85%.
Le contrat Epargne Evolution propose des modalités d'investissement très intéressantes dans le fonds Carmignac Patrimoine.
Le souscripteur peut effectuer des arbitrages gratuitement à tout moment avec une date de valeur à J+1 jour ouvré si réalisé avant 16h30. Certains contrats ne sont pas aussi réactifs et proposent une date de valeur à J+2.
Dans un environnement de marchés toujours plus volatils et réactifs, l'assuré doit privilégier un timing le plus court possible pour ses opérations.
Exemple
Mr Dupont souhaite vendre 10.000€ du fonds euro pour acheter 10.000€ de parts du fonds Carmignac Patrimoine. Il décide de passer un arbitrage le lundi à 11h.
L'opération sera exécutée sans frais et à cours inconnu, le mardi soir. Le mercredi, Mr Dupont pourra consulter l'opération sur son espace client en ligne.
De nombreuses options de gestion
Epargne Evolution est encore en première position sur les options de gestion (ou arbitrages programmés).
Peu d'assurés utilisent ces outils disponibles dans l'assurance vie et pourtant ils peuvent être particulièrement utiles dans le suivi des opcvm.
Le contrat dispose de nombreuses options de gestion comme :
Investissement progressif
Sécurisation des plus-values
Rééquilibrage automatique
Stop loss ou limitation des moins values relative
Ainsi, elles permettent de mettre des limites à la hausse comme à la baisse pour acheter ou vendre les fonds. Elles offrent aussi la possibilité de réallouer la pondération entre les fonds telle que fixée au préalable ou d'investir progressivement selon une période définie sur le fonds Carmignac Patrimoine et donc de lisser dans le temps les arbitrages.
Ces arbitrages sont réalisés sur le contrat d'assurance vie de façon automatique et dans des conditions spécifiques définies par le souscripteur.
Toutes les options affichées sont gratuites dans le contrat.
pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie jusqu’au 30/06/2022
