Avec la baisse des rendements des fonds en euros "classiques" des compagnies d'assurance vie, les épargnants sont à la recherche de nouveaux fonds à capital garanti offrant de meilleurs rendements sur le long terme.
Les fonds euro-dynamiques répondent à ces nouvelles attentes. E-Patrimoine met en avant le fonds euro dynamique EuroSélection disponible dans le contrat d'assurance-vie Epargne Evolution.
Ce fonds est à capital garanti et sans frais d'entrée.
Le rendement net de frais de gestion (avant fiscalité) a été de +3,42% en 2014.
Comment fonctionne EuroSélection ?
Le fonds Eurosélection est géré selon la méthode d’assurance de portefeuilles dite « gestion à coussin » qui consiste à réallouer dynamiquement les investissements entre des actifs diversifiés risqués et des actifs non risqués, afin d’assurer la protection du capital investi chaque année.
La répartition entre actifs risqués et non risqués est la suivante :
Actif non risqué : Fonds euro (Actif Général) géré oar l'assureur Spirica
Pour en savoir plus sur la stratégie du fonds, merci de vous rendre sur la page EuroSélection.
L’objectif recherché du fonds Eurosélection est de surperformer le fonds en euros classique de Spirica de 0,7 à 1% par an, tout en conservant ses principales caractéristiques :
La sécurité absolue que constitue la garantie en capital
Un effet de cliquet annuel (les intérêts sont définitivement acquis et ne peuvent être remis en cause, ils ne peuvent redescendre)
Cela signifie que si la performance du fonds Epargne 365 est négative, le rendement du fonds EuroSélection pourra être inférieur au fonds euro traditionnel.
Ainsi, en cas d’évolution défavorable des marchés, la poche de diversification (fonds Epargne 365) sera progressivement ou totalement désinvestie au cours de l’année, puis reformée dans son intégralité l’exercice suivant.
Taux de rendement net (avant fiscalité)
2014
+3,42%
2013
+4,02%
2012
+4,01%
2011
+0,33%
2010
+5,02%
Modalités de souscription
Les frais de gestion de 1% par an sont retranchés du taux de participation aux bénéfices brut pour déterminer le taux de participation aux bénéfices net de frais de gestion.
Les taux affichés dans le tableau ci-dessus sont nets de frais de gestion du fonds.
Le fonds euro dynamique EuroSélection est accessible dans le contrat d'assurance Epargne Evolution, géré par Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances).
Aucune détention d'unités de compte minimum n'est requise pour investir. Ainsi,l'épargnant peut placer 100% de son investissement sur ce fonds à capital garanti.
Frais d'entrée et de sortie : 0%
Frais d'arbitrage : 0%
Le fonds est accessible lors de la souscription, en versements complémentaires et arbitrage à tout moment.
