Bforbank assurance vie : Avis et comparatif du contrat

Bforbank assurance vie : Avis et comparatif du contrat

26 octobre 2015

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La banque en ligne BforBank, groupe Crédit Agricole, propose à ses clients une palette de services et de placements financiers : Compte courant, livret d'épargne, compte titres, PEA et un contrat d'assurance vie dénommé "Bforbank vie".

L'assurance vie BforBank est assurée par Spirica (filiale à 100% du groupe Crédit Agricole assurances).

Les caractéristiques affichées en font un contrat d'une qualité correcte mais non satisfaisant pour les épargnants exigeants.

L'avis d'E-Patrimoine sur BforBank vie

Des frais élevés sur unités de compte

L'assurance vie BforBank affiche les frais suivants :

  • 0% de frais d'entrée et sur versements
  • 0% de frais de sortie (sauf sur les SCPI et le fonds Euro Allocation Long Terme qui sont soumis à une pénalité de sortie de 3% pendant les 3 premières années)
  • 0% de frais d'arbitrage en ligne

Concernant les frais de gestion par an :

  • 0,6% sur le fonds en euro (actif général)
  • 0,7% sur le fonds Euro Allocation Long Terme
  • 0,85% sur les unités de compte

Les supports SCPI sont aussi soumis à des frais de souscription au sein du contrat : 6,5% pour les SCPI Rivoli Avenir Patrimoine, Primovie et Patrimmo Commerce et 5,5% pour Immofonds 4.

Le contrat se positionne comme un contrat à frais 0 sur les versements et les arbitrages. Sur internet, cette tarification est devenue la norme donc BforBank vie ne se distingue pas par rapport à ses concurrents.

Sur les frais de gestion, BforBank vie affiche 0,6% sur le fonds en euros classique ce qui est compétitif. Par contre, le contrat est cher sur les frais de gestion annuels sur unités de compte.

Avec 0,85%, il se situe dans le haut du panier des contrats internet. A titre de comparaison, ces frais pour l'assurance vie Epargne Evolution sont de 0,5% par an. (soit une baisse de 42%).

Un choix limité de supports

Avec une liste de 2 fonds en euros à capital garanti, 35 OPCVM, 1 OPCI et 4 SCPI, L'assurance vie BforBank a assuré le service minimum.

Il est dommageable que les épargnants ne puissent avoir accès à davantage de fonds pour diversifier leur placement.

De plus, il faut remarquer que 13 fonds sont des produits "maisons" (Groupe Crédit Agricole comme Amundi et CPR) soit plus de 33% des supports proposés.

Certains contrats disponibles sur le marché proposent plus de 250 fonds dont 2 OPCI et plus de 14 SCPI. Certes le choix peut s'avérer plus fastidieux pour le non initié mais s'il est bien accompagné, l'accès à plus de supports sera profitable à terme pour son épargne.

Il n'est en rien négatif au placement d'avoir un large accès à de nombreux fonds !

Sur ce point, le contrat BforBank vie n'est pas à la hauteur des attentes des épargnants et de l'offre de fonds accessibles. 

L'avis d'E-Patrimoine

Le contrat d'assurance vie BforBank s'insère bien dans l'offre de la banque en ligne. Il est simple et abordable. Il est à mi-chemin entre un contrat que vous pourriez trouver en agence bancaire et un vrai contrat internet. Rien n'indique que la branche en ligne du Crédit Agricole ne le fasse pas évoluer dans les prochaines années.

Les points positifs :

  • 0% de frais d'entrée, sur versements
  • 0% de frais d'arbitrages en ligne
  • 2 fonds euros à capital garanti avec de bons rendements

Les points négatifs :

  • Des frais sur unités de compte élevés (0,85% par an)
  • Un choix de fonds trop limité : Uniquement 35 supports et 4 SCPI
  • 2 options de gestion (stop loss et sécurisation des plus values)

Ce contrat peut convenir à certains épargnants qui ne cherchent que du fonds euros classique sans frais d'entrée. Par contre, on lui préférera un contrat d'assurance vie comme Epargne Evolution (du même assureur Spirica) dont vous trouverez le comparatif ci-dessous.

Comparatif BforBank vie et Epargne Evolution

Les rendements des fonds en euros à capital garanti sont affichés nets de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscalité.

Epargne Evolution
BforBank vie
Date de création

2008

2009

Assureur

Spirica

Spirica

Frais d'entrée

0%

0%

Frais sur versements

0%

0%

Frais de gestion annuels sur unités de compte

0,5%

0,85%

Frais d'arbitrage en ligne

0%

0%

Montant minimum de souscription

500€

2.000€

Nombre de fonds en euros

3

2

Rendement 2014 (fonds Actif Général)

3%

3,1%

Rendement 2014 (fonds Euro Allocation Long Terme)

3,82%

3,82%

Rendement 2014 (Fonds EuroSélection)

3,42%

Non disponible

Nombre d'unités de compte

250

40

Nombre de SCPI

16

4

Nombre d'OPCI

2

1

Nombre de SCI

2

0

Nombre d'options de gestion

4

2

Le comparatif entre les 2 contrats d'assurance vie (gérés par la même compagnie d'assurance vie, Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances) affiche un net avantage pour le contrat Epargne Evolution sur tous les critères (hormis un léger avantage sur le rendement 2014 du fonds en euros Actif Général).

pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie jusqu’au 31/12/2020

*Pour un versement initial de 10.000 € minimum dont 25% minimum investis en unités de compte.

Voir règlement

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