SCI Capimmo : Meilleure assurance vie pour investir ?

SCI Capimmo : Meilleure assurance vie pour investir ?

18 janvier 2016

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La SCI Capimmo est une Société Civile Immobilière créée en en 2007 et uniquement accessible en assurance vie.

L'unité de compte Capimmo, gérée par Primonial REIM, a pour objet principal la constitution et la gestion d’un patrimoine immobilier diversifié en bureaux et murs de commerces.

Le fonds investit dans des parts de fonds immobiliers non cotés (SCPI, OPCI, SCI), des biens immobiliers détenus en direct et des foncières cotées et des produits dérivés immobiliers.

La SCI Capimmo affiche une performance de +4,95% en 2015 en hausse par rapport à 2014 (+4,7%). Cette performance est calculée avant frais de gestion du contrat d'assurance vie et de fiscalité. On ne parle pas de rendement pour ce fonds car contrairement aux SCPI, il ne verse pas de dividendes (ou loyers) mais capitalise. Le terme utilisé est donc "performance" liée à la valeur liquidative du fonds.

Epargne Evolution : Meilleure assurance vie pour Capimmo

Capimmo n'étant accessible qu'en assurance vie, l'épargnant doit donc choisir le meilleur contrat pour y loger des parts de cette SCI.

L'assurance vie Epargne Evolution, distribuée par E-Patrimoine et gérée par Spirica (Groupe Crédit Agricole assurances) répond à cette attente.

Frais liés au contrat d'assurance vie

Epargne Evolution affiche les frais parmi les plus bas du marché : :

  • 0% de frais d'entrrée et sur versements
  • 0% de frais de sortie
  • 0% de frais d'arbitrage

Mais surtout, l'assurance vie Epargne Evolution affiche des frais de gestion sur unités de compte (donc sur SCI Capimmo) de 0,5% par an. Le souscripteur doit se concentrer principalement sur ces frais car ils sont prélevés annuellement et viennent en déduction de la performance du fonds. 

Ainsi, en 2015, la performance de la SCI Capimmo dans l'assurance vie Epargne Evolution a été de +4,45% net de frais de gestion avant fiscalité.

Le tableau comparatif ci-dessous des frais de gestion sur SCI Capimmo montre que l'assurance vie Epargne Evolution est la moins chère.

Assureur
Frais de gestion annuels sur SCI Capimmo*
Epargne Evolution

Spirica
(Crédit Agricole assurances)

0,5%

Fortuneo vie

Suravenir

0,85%

Serenipierre

Suravenir

0,95%

Digital vie

Suravenir

0,6%

Puissance avenir

Suravenir

0,6%

Patrimea Premium

Oradea vie
(Groupe Société Générale)

0,72%

Frontière Efficiente

Apicil

0,75%

Frais liés à la SCI Primonial Capimmo

* Frais de gestion annuels calculés avant prélèvements sociaux et fiscalité

La valeur de souscription des parts de la SCI Primonial Capimmo dans l'assurance vie Epargne Evolution est égale à la valeur liquidative de la SCI majorée d'une commission de souscription de 2% acquise à la SCI.

Modalités de souscription

Le montant minimum de souscription est de 50€.

Concernant la date de valeur, la SCI Capimmo est valorisée sur une base hebdomadaire au vendredi. (Consulter la page versements et arbitrages pour conaître les modalités d'investissement)

Spirica ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. En effet, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et du marché de l'immobilier.

Le contrat Epargne Evolution référence aussi des SCPI en assurance vie, des OPCI et d'autres SCI

pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie jusqu’au 31/12/2020

*Pour un versement initial de 10.000 € minimum dont 25% minimum investis en unités de compte.

Voir règlement

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